Nachleistungsausschlüsse in der Krankentaggeldversicherung nach VVG im Lichte der Inhaltskontrolle von AVB

Der kurzfristige Lohnausfall infolge krankheitsbedingter Arbeitsunfähigkeit ist in der Schweiz grundsätzlich nur freiwillig und privatversicherungsrechtlich abgedeckt. Diese Krankentaggeldversicherungen sind gesetzlich wenig geregelt. Ihr Inhalt richtet sich v. a. nach den Versicherungsbedingungen. Dabei gilt einerseits grundsätzlich Vertragsfreiheit. Andererseits handelt es sich um ein sozial sensibles Risiko mit hohem Absicherungsbedarf. Bei wenig gesetzlichen Vorgaben und grossem Machtgefälle zwischen den Parteien haben die Versicherungsunternehmen über ihre AVB indessen faktisch die einseitige Gestaltungsmacht über den Vertragsinhalt. Dies birgt Gefahren, zu deren Ausgleich die sog. «AGB-Kontrolle» dient. Dieses Buch beleuchtet aus dieser Optik anhand des exemplarischen Regelungsthemas der Nachleistung nach Ende der Deckung die Frage, wo die Gestaltungsfreiheit in AVB endet.